Att sälja fakturor och fakturabelåning är två vanliga former av företagsfinansiering som hjälper företag att frigöra kapital som annars är bundet i kundfakturor. I en tid då likviditet ofta är avgörande för företags överlevnad och tillväxt kan dessa lösningar spela en avgörande roll – särskilt för små och medelstora företag som kanske inte har tillgång till traditionell bankfinansiering.
Fakturaförsäljning, eller factoring utan regress, innebär att ett företag säljer sina kundfakturor till ett finansbolag. I praktiken innebär det att företaget får betalt direkt, ofta inom 24 timmar, medan finansbolaget tar över hela risken och ansvaret för att driva in betalningen från kunden. Detta förbättrar företagets kassaflöde och minskar administrationen. En fördel är att kapital snabbt kan frigöras för att täcka löpande utgifter som löner, hyror eller inköp. En nackdel kan vara att det ofta kostar mer än traditionell kredit och att kundrelationen kan påverkas om indrivningen sköts av ett externt företag.
Fakturabelåning, eller factoring med regress, fungerar på ett liknande sätt men med en viktig skillnad: här belånar företaget sina fakturor snarare än att sälja dem. Det innebär att företaget får en viss procentandel av fakturabeloppet (ofta mellan 70 och 90 %) utbetalt direkt, men behåller både ägandet och risken för att fakturan inte blir betald. När kunden betalar fakturan får företaget
resterande belopp, minus avgifter. Denna modell passar företag som vill behålla kontrollen över kundrelationerna men ändå behöver förbättra likviditeten.
Både fakturaförsäljning och fakturabelåning används ofta som en del av en mer flexibel finansieringsstrategi. Dessa metoder är särskilt attraktiva för företag med många stora kunder som betalar med lång kredittid – till exempel 30, 60 eller 90 dagar. Genom att använda fakturafinansiering kan företaget ändå fortsätta växa utan att behöva vänta på att pengarna ska komma in.
Det är dock viktigt att noggrant jämföra villkor mellan olika finansbolag. Avgifterna kan variera kraftigt, likaså de krav som ställs på fakturorna och kunderna. Vissa bolag kräver till exempel att fakturan är ställd till en kreditvärdig kund eller att den understiger ett visst belopp. Transparens och tydliga avtal är avgörande för att undvika missförstånd.
Sammanfattningsvis kan både fakturaförsäljning och fakturabelåning vara kraftfulla verktyg för att förbättra kassaflödet och öka handlingsutrymmet i verksamheten. Valet mellan de två beror på företagets behov, riskbenägenhet och önskad grad av kontroll. I rätt sammanhang kan dessa lösningar ge företag möjlighet att växa snabbare, hantera säsongsvariationer och minska sin exponering mot sena betalningar – något som är ovärderligt i en konkurrensutsatt marknad.